《社會保險法》規(guī)定：養(yǎng)老保險到達法定退休年齡，累計繳費滿15年以上就可以按月領取養(yǎng)老金待遇。生活中，很多人參保只為了最后能夠有領取的資格，就只選擇最低的基數(shù)繳納社保，只繳滿15年的最低年限；還有一部分企業(yè)，為了減輕繳納社保的負擔，會按最低基數(shù)為員工繳納社保，這就是造成很多企業(yè)職工最后退休待遇低的原因。

那么，退休后的養(yǎng)老金究竟能拿到多少？怎么計算的？這也是很多朋友想要咨詢的問題。今天，小保就來給朋友們說說養(yǎng)老金到底怎么算。

養(yǎng)老金計算公式：

基礎養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金

第1步：計算基礎養(yǎng)老金

基礎養(yǎng)老金受三項因素影響：累計繳費年限、平均繳費系數(shù)、退休時上年度省社平工資。計算公式為：

退休時上年度省社平工資×(1+平均繳費系數(shù))÷2×繳費年限%。

例1：老王，累計繳費15年、期間平均繳費系數(shù)0.6，2019年5月退休，他的基礎養(yǎng)老金就是：6000×(1+0.6)÷2×15%=720元。

例2：老馬，累計繳費40年、期間平均繳費系數(shù)3.0，與老王同時退休，他的基礎養(yǎng)老金則是：6000×(1+3.0)÷2×40%=4800元。

三要素對基礎養(yǎng)老金的影響如下表：

第2步：計算個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金比較容易理解，也比較好算。它主要受兩項要素影響：退休時個人賬戶儲存額、退休年齡。計算公式為：

個人賬戶存儲額÷計發(fā)月數(shù)。

兩要素對基礎養(yǎng)老金的影響如下表：

例1：老王，60歲辦理退休，屆時其個人賬戶存儲額為9萬元，他的個人賬戶養(yǎng)老金就是：90000÷139=647.48元。

例2、老馬，60歲辦理退休，屆時其個人賬戶存儲額為30萬元，他的個人賬戶養(yǎng)老金就是：300000÷139=2158.27元。

第3步：計算合計養(yǎng)老金

兩部分相加，老王退休后的養(yǎng)老金總共為：720+647.48=1367.48元/月；老馬則為：4800+2158.27=6958.27元。

至此，準備好5個數(shù)據(jù)，你就可以套用公式計算自己的養(yǎng)老金了。

準確理解影響?zhàn)B老金的幾個關鍵要素

1、繳費年限：指參保人參加養(yǎng)老保險的累計年限，而非連續(xù)年限，包含"視同繳費"。

2、平均繳費系數(shù)：繳費系數(shù)基本等同于繳費檔次，是指實際繳費基數(shù)與省平工資之間的比值，歷年的繳費系數(shù)之合除以累計繳費年限所得平均值就是"平均繳費系數(shù)"。

3、省平工資：全省社會平均工資，一般由政府于次年4月份公布。

4、個人賬戶存儲額：參保人員歷年繳納的社保費進入個人賬戶部分及其所產(chǎn)生的利息累計額。目前，無論是在單位參保還是靈活就業(yè)參保，進入個人賬戶部分均為基數(shù)的8%。

5、退休年齡：退休年齡對"個人賬戶養(yǎng)老金"的計發(fā)月數(shù)影響很大。計發(fā)月數(shù)是國家統(tǒng)一確定的，與退休年齡有直接關系：退休越晚，計發(fā)月數(shù)越少；退休越早，計發(fā)月數(shù)越多。2005年國發(fā)38號文件規(guī)定，60周歲、55周歲、和50周歲退休人員的計發(fā)月數(shù)分別為139、170和195個月。詳見下表。

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