近日，湖南省祁東縣的工人陳輝怎么也沒(méi)想到，自己參加的“工傷保險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)上是一份“意外傷害險(xiǎn)”。

      不少用人單位謊稱(chēng)意外傷害險(xiǎn)就是工傷保險(xiǎn)，導(dǎo)致勞動(dòng)者的權(quán)益被侵害。意外傷害險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)有哪些區(qū)別？為什么工傷保險(xiǎn)保障性更優(yōu)？農(nóng)民工應(yīng)如何維護(hù)自身權(quán)益？一起來(lái)看看——

      “本協(xié)議中的被保險(xiǎn)人指的是施工人員，在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，本保險(xiǎn)僅承保被保險(xiǎn)人在施工區(qū)域內(nèi)因施工相關(guān)事宜發(fā)生的意外傷害事故。”

      廣東華商（龍崗）律師事務(wù)所律師管鐵流表示，盡管依照《工傷保險(xiǎn)條例》，用人單位繳存的工傷保險(xiǎn)費(fèi)為用人單位職工工資總額的0.5%-2.0%，但由于五險(xiǎn)統(tǒng)征，工傷保險(xiǎn)費(fèi)不能單繳，必須和其他的險(xiǎn)種一塊繳納，這樣算起來(lái)的繳費(fèi)數(shù)額顯然要高于商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，特別是在用人單位購(gòu)買(mǎi)所謂的商業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，費(fèi)率比較低。

      從用人單位自身的角度來(lái)理解，商業(yè)險(xiǎn)避開(kāi)了人社部門(mén)監(jiān)管，減少了不必要的行政風(fēng)險(xiǎn)。管鐵流說(shuō)，當(dāng)前許多用人單位“怕麻煩”，能不與行政監(jiān)管部門(mén)發(fā)生關(guān)聯(lián)，就盡量減少這種關(guān)聯(lián)。

      “一旦被查，買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)還得照樣參加社保，同時(shí)還將面臨行政處罰。”一位用人單位負(fù)責(zé)人表示，自己非常清楚只買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)不參加工傷保險(xiǎn)的“危害”。

      負(fù)責(zé)人也表示，一些單位仍愿意以商業(yè)保險(xiǎn)替代工傷保險(xiǎn)。 “在工人配齊安全裝備措施的基礎(chǔ)上，只要操作得當(dāng)合理，發(fā)生工傷的概率較小。再加上政府的要求，我們每周都會(huì)進(jìn)行安全常識(shí)的預(yù)防普及，發(fā)生工傷的概率就更小了。”

相比意外傷害險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)？

      相較于意外傷害險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)在是否該賠、具體賠多少這些方面的核保爭(zhēng)議相對(duì)少得多，對(duì)于勞資雙方都省了不少事。法定強(qiáng)制的工傷保險(xiǎn)，可分擔(dān)用工風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)的這種作用相對(duì)弱得多。

      此外，從用人單位的角度而言，繳納法定的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于大公司維護(hù)合法合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的社會(huì)形象也很重要。

      管鐵流表示，由于工傷保險(xiǎn)為法定強(qiáng)制險(xiǎn)，用人單位若不依法參保，農(nóng)民工可直接向人社部門(mén)、勞動(dòng)監(jiān)察部門(mén)投訴，或是通過(guò)工會(huì)組織維權(quán)，也可以申請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁或者行政復(fù)議。