今后，我們個(gè)人使用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

對(duì)此，支付寶已經(jīng)申明：此文件針對(duì)反洗錢，一天現(xiàn)金交易超5萬才要報(bào)備，支付寶并沒有現(xiàn)金交易，另外交易特別大額的（1天50萬）要事后報(bào)備，這個(gè)在銀行體系已實(shí)行很多年。

 

 

 

 

 

 

1月1日起，

支付寶、微信交易5萬以上、

20萬以上轉(zhuǎn)賬將嚴(yán)查！

 

2019年1月1日起，央行關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告的新規(guī)施行，支付寶、微信支付這些賬戶5萬元以上的大額交易要上報(bào)了。

 

#轉(zhuǎn)賬20萬以上或受可疑監(jiān)控# 話題更登上了微博熱搜榜第二位！

 

 

今年6月，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》(銀發(fā)〔2018〕163號(hào))。根據(jù)該通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報(bào)：

 

1、當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

 

這個(gè)通知意味著，個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。

 

今后，我們個(gè)人使用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬塊錢以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

 

對(duì)可疑交易的界定：

 

(1)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

(2)資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；

(3)資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；

(4)企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；

(5)周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；

(6)相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

(7)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

(8)短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；

(9)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

(10)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付；

(11)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；

(12)頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

(13)有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；

(14)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

(15)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。注意：實(shí)際中金融機(jī)構(gòu)按自己規(guī)定的情形或標(biāo)準(zhǔn)來判斷。

 

發(fā)生了可疑交易金融機(jī)構(gòu)的處理：

 

金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。

靠私人賬戶避稅？

一旦查出，后果很嚴(yán)重！

 

不過，大家也不必過于擔(dān)心，央行出臺(tái)這個(gè)規(guī)定主要目的是為了打擊不法分子的洗錢或其它非法活動(dòng)，而不是為了限制大家使用第三方支付。

 

所以，不管大家在第三方平臺(tái)的交易是否達(dá)到了新規(guī)中的“交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬”，只要是正常的消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬便不會(huì)受到啥特別的影響。退一步說，即便被支付寶或者微信支付后臺(tái)誤認(rèn)為大額可疑交易，若是能講清楚資金用途且不涉及相關(guān)違法活動(dòng)，同樣不用擔(dān)心。

 

今后大家該怎么花就怎么花，一切照舊！

 

不僅如此，央行此新規(guī)的實(shí)施，還會(huì)給公眾帶來一個(gè)最直接的好處，那就是有效減少各種網(wǎng)絡(luò)騙局的發(fā)生。

不過，對(duì)于從事會(huì)計(jì)和稅務(wù)工作者來說，在日常的工作中還是要注意的，有些企業(yè)還是想靠私人賬戶來避稅，這種方式不可取，因?yàn)橐坏┎榈剑蠊車?yán)重！